Vivre à l’étranger n’empêche pas d’acheter un bien immobilier en France et de financer cette acquisition à crédit. La mise en place de l’assurance emprunteur peut cependant être plus spécifique lorsque l’acquéreur est expatrié ou non-résident.
Le pays de résidence, la situation professionnelle ou encore les garanties demandées par la banque sont autant d’éléments à prendre en compte. Et pour les personnes qui possèdent déjà un crédit immobilier, il peut également être intéressant de vérifier si l’assurance souscrite à l’origine est toujours compétitive.
Faut-il obligatoirement prendre l’assurance proposée par sa banque ?
Le contrat présenté par l’établissement prêteur n’est pas nécessairement la seule possibilité.
L’emprunteur peut rechercher une assurance auprès d’un autre organisme, à condition notamment que le nouveau contrat respecte le niveau de garanties exigé par la banque.
Cette possibilité peut être particulièrement pertinente pour un non-résident.
En effet, une compagnie spécialisée ou habituée aux profils internationaux pourra parfois proposer une solution davantage adaptée au pays de résidence et à la situation de l’assuré.
Avant de souscrire, il est donc recommandé de comparer les possibilités d’assurance emprunteur pour expatriés et non-résidents, en tenant compte non seulement du tarif, mais également des garanties, des exclusions et des conditions liées à la résidence à l’étranger.
Trouver une assurance emprunteur adaptée quand on réside à l’étranger
Dans le cadre d’un financement immobilier, la banque demande généralement la souscription de différentes garanties permettant de protéger le remboursement du prêt en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie et, selon le projet, d’incapacité ou d’invalidité.
La situation est toutefois particulière lorsque l’emprunteur réside hors de France.
Les compagnies d’assurance n’appliquent pas toutes les mêmes règles aux expatriés. Certaines acceptent de nombreux pays de résidence tandis que d’autres peuvent imposer des restrictions, des exclusions ou des conditions tarifaires particulières.
Le pays dans lequel vit l’emprunteur constitue donc un critère essentiel dans la recherche d’un contrat.
Un accompagnement spécialisé comme celui proposé par Crédit International peut notamment permettre d’identifier les solutions correspondant à la situation d’un emprunteur installé à l’étranger.
Un crédit déjà en cours ? La loi Lemoine permet de revoir son assurance
Il n’est pas nécessaire d’être en train d’acheter un bien immobilier pour s’intéresser à son assurance de prêt.
Les personnes qui remboursent déjà un crédit immobilier peuvent également avoir intérêt à examiner leur contrat actuel.
Pour les contrats entrant dans son champ d’application, la loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans devoir attendre la date anniversaire du contrat.
Le nouveau contrat doit toutefois respecter les exigences de garanties fixées par l’établissement prêteur.
Pourquoi remplacer une assurance emprunteur existante ?
Le premier intérêt est évidemment de rechercher des économies.
Lorsqu’un crédit porte sur un montant important ou qu’il reste encore de nombreuses années de remboursement, une différence de tarif sur l’assurance peut représenter une économie significative sur la durée restante du financement.
Mais un changement de contrat peut également avoir un autre objectif : adapter son assurance à sa situation actuelle.
Un emprunteur peut avoir déménagé dans un autre pays, changé de profession ou voir sa situation personnelle évoluer depuis la souscription de son crédit.
Comparer son contrat actuel avec les offres disponibles permet donc de vérifier simultanément le niveau de couverture et son coût.
Une assurance à examiner aussi attentivement que son crédit
Pour un expatrié ou un non-résident, l’assurance emprunteur ne doit pas être considérée comme une simple formalité liée à l’obtention du financement.
Lors d’un nouvel achat, comparer plusieurs compagnies permet de rechercher dès le départ un contrat compatible avec son pays de résidence et les exigences de la banque.
Pour un prêt immobilier déjà en cours, la possibilité de changer d’assurance à tout moment dans le cadre prévu par la loi Lemoine constitue également une bonne occasion de vérifier si le contrat souscrit plusieurs années auparavant reste réellement adapté et compétitif.
